En raison de sa nature biologique, le vin peut se détériorer et devenir aigre. Et si une bouteille se brise sur le sol, des centaines ou des milliers de dollars pourraient être réduits à une flaque d'eau.

Une police d'assurance habitation standard ne protège pas complètement l'investissement d'une collection de vins.

«Elle peut offrir une couverture en cas de vol, d'incendie ou en cas de rupture de bouteilles de vin, selon la cause du bris, mais une police habitation ne couvre pas les pertes causées par des températures extrêmes, l'humidité et la sécheresse ou les pertes résultant d'une panne de courant », Déclare Jennifer Foley, responsable de compte chez Assurance Agency, un groupe de courtage en assurance à Chicago.

Vous vous demandez si votre vin est correctement assuré? La réponse dépend du niveau de risque financier que vous êtes prêt à prendre.

Si vous avez entre 3 000 $ et 5 000 $ de vin, mais que vous ne voulez payer jusqu'à 1 000 $ en cas de dommage à votre collection, vous avez besoin d'une couverture spécifique. Le vin dans les «zones à haut risque» comme une zone de tremblement de terre ou d'inondation, une zone sujette à des températures extrêmes ou des bouteilles stockées dans des entrepôts ou d'autres installations de stockage doivent également être assurés.

La couverture est relativement abordable. Bien que les tarifs varient selon l'assureur, vous dépenserez en moyenne 50 cents pour 100 $ de couverture. Une collection de vins assurée à 250 000 $ coûterait environ 1 250 $ par année à assurer. Les politiques n'ont généralement pas de franchise, dit Foley.

C’est un petit prix à payer pour protéger ces précieuses bouteilles.

Conseils pour assurer votre vin

1. Appelez votre agent. «La première étape [pour assurer votre vin] est de parler avec votre agent d'assurance et de vous renseigner sur les différents types de couverture disponibles», dit Foley. Si votre agent n’offre pas d’assurance pour le vin, recherchez un agent indépendant possédant une expertise en matière de couverture de collecte de vin.

2. Posez des questions détaillées. La principale erreur commise lors de la souscription d'une assurance vin est de ne pas demander l'étendue de la couverture. «Si vous avez plusieurs milliers de dollars de vin en stock, vous voulez vous assurer que votre police couvre le monde entier, y compris les entrepôts et les installations de stockage, ainsi que le vin chez vous», déclare Ray Condon, président d’Aon Risk Solutions, une pratique privée de gestion des risques.

Condon suggère également de demander si le vin en transit est couvert pour protéger les futures bouteilles que vous avez peut-être expédiées et s'il existe une couverture contre les dommages aux étiquettes ou les bris de bouteilles. «Pensez à la bouteille entière, pas seulement au contenu», dit-il.

3. Obtenez une évaluation. Pour savoir quelle couverture est nécessaire, vous devez savoir ce que vaut votre collection de vins. Demandez à un spécialiste de l'évaluation du vin de vous obtenir une estimation avant de choisir un plan de politique.

4. Créez un inventaire. Un inventaire précis avec une valeur à jour vous aide, vous et votre agent, à comprendre vos besoins en matière d'assurance et vous aide à gérer votre collection en cas d'endommagement des bouteilles. «Les gens apprennent souvent qu'ils n'étaient pas ou sous-assurés à la dure, après que leur vin a été détruit par un incendie, une inondation, un vol, une casse, etc.» dit Condon.

5. Évaluez votre espace de stockage. Vous pouvez avoir besoin d'une couverture supplémentaire pour assurer la zone de stockage. Parlez à votre agent du système de contrôle environnemental spécialisé que vous avez installé ou des autres éléments que vous avez ajoutés à votre maison pour protéger et stocker votre vin. Foley dit qu'une police d'assurance habitation devra peut-être être revue et révisée pour couvrir correctement ces investissements.

6. Magasinez. Avant de vous inscrire sur la ligne pointillée d'une police, Condon vous suggère de magasiner pour vous assurer que vous obtenez la meilleure couverture au meilleur prix. Obtenez trois devis avant de vous décider.

7. Gardez votre inventaire à jour. Lorsque vous achetez, vendez, échangez ou buvez une bouteille de votre collection, gardez à l'esprit que votre assurance devra être ajustée en conséquence. Des examens périodiques sont essentiels. 'Le moment exact de l'examen dépend de la quantité d'activité dans votre collection, mais informez votre agent chaque fois qu'il y a eu un changement significatif dans la valeur de votre collection', explique Foley.