Une banque dont vous n'avez probablement jamais entendu parler tente de renverser Wells Fargo , la deuxième plus grande banque américaine en termes de capitalisation boursière, de son statut de premier prêteur de prêts de la Small Business Administration. Et cette petite banque s'attend à prêter jusqu'à 125 millions de dollars aux établissements vinicoles et aux fabricants de spiritueux artisanaux cette année.

«Nous sommes très peu bancarisés. Nous n'avons pas de succursales. Nous n'avons pas de scrutateurs. Nous n'avons pas de CSR. (Représentants du service client.) Nous ne collectons pas les dépôts de manière traditionnelle, ni n'accordons de prêts traditionnels », a déclaré Chip Mahan, fondateur, président et PDG de Live Oak Bank . Mais ce qu'ils font c'est faire Administration des petites entreprises (SBA) prêts.

Ils prévoient d'accorder des prêts totalisant 1,8 milliard de dollars en 2017, dont jusqu'à 125 millions de dollars à des établissements vinicoles familiaux, des brasseries artisanales et des distilleries, a-t-il déclaré.

En comparaison, au cours de l'exercice fiscal fédéral 2016, Wells Fargo a approuvé des prêts SBA totalisant 1,9 milliard de dollars dans tout le pays, a déclaré un porte-parole.

Il a ajouté que même si la banque «ne spéculerait pas sur les résultats prospectifs, nous pouvons vous dire que Wells Fargo continue d'être le principal prêteur SBA 7 (a) au cours des quatre premiers mois de l'exercice fiscal fédéral 2017 (octobre 2016 - février 2017). ), approuvant 2 318 prêts totalisant plus de 680 millions de dollars. »

Mahan, de Live Oak, a déclaré: «La chose intéressante à propos d’un prêt SBA est que 75% de ce prêt est garanti par le gouvernement des États-Unis. Donc, nous emballons cette pièce et la vendons sur un marché secondaire très actif, ce qui nous permet de faire plus de prêts…

Coté sur le Nasdaq, Live Oak a vu ses actions presque doubler au cours des 52 dernières semaines, a analysé quelque 1 100 industries que la SBA permet aux prêteurs de servir et a trouvé «ces gens qui vous remboursent, car la SBA a beaucoup de données sur les ratios par défaut », a déclaré Mahan.

Live Oak a d'abord cherché des vétérinaires, puis des dentistes. Des établissements vinicoles, des brasseries et des distillateurs ont été ajoutés plus tard au moment où la banque a attiré Keith Merklin loin de Wells Fargo pour devenir le directeur général de la section des vins et des boissons artisanales.

Ils utilisent un logiciel pour rationaliser le processus, 'mais il y a toujours plus de documents' dans un prêt SBA, a déclaré Merklin. 'Ce n'est pas si différent d'une banque normale en ce qui concerne les informations que nous collectons. Nous continuons à recueillir trois ans de déclarations de revenus des entreprises, trois ans de déclarations de revenus des particuliers, des états financiers personnels et un curriculum vitae. »

«Le fait que nous regardions chaque jour les vignobles et les brasseries nous permet de repérer ce que nous recherchons avec un vignoble qui cherche à se développer», a déclaré Merklin. «Nous savons à quoi devraient ressembler les données financières.»

La seule arme dont dispose Live Oaks, a déclaré Merklin, est sa capacité à fournir aux clients des réponses rapides. «Nous pensons que le client est très occupé. Et tout ce qu’ils veulent vraiment savoir, c’est: «Suis-je approuvé et quand allez-vous me donner l’argent, et pouvez-vous m'aider à l’avenir?»

Les actions de Live Oak Bank ont ​​clôturé vendredi à 20,80 $, en hausse de 0,48%, tandis que les actions de Wells Fargo sur le NYSE ont terminé la semaine à 55,83 $, en hausse de 1,05%.